“银保监会：紧扣保险机构管理责任关键点 加强保险工作人员队伍管理”

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最近，中国银保监会发布了《关于落实保险企业主体责任加强保险销售人员管理的通知》、《关于切实加强保险专业中介机构员工管理的通知》(以下统称两个《通知》)。

据记者整理，两个《通知》在《保险法》和保险代理人、经纪人、公估人三大监管规则等法律法规框架下，与2019年在职工清核中发现的问题紧密联系，保险机构管理责任这一重要方面，是保险机构主体责任的条。

弥补制度短板切实提高监管效力

银监会有关部门负责人表示，目前我国保险市场正在向优质转型快速发展，保险费用诉求不断深化，职工作为保险业的一方重要参与者，必须实施更有力、更有效的管理，领域快速发展的新要求和老百姓保险费用的新诉求

员工直接面对保险客户进行保险销售、咨询等服务，其素质水平、诚信状况直接关系到保险客户的切身利益，直接影响保险领域的形象。 年以来，员工迅速增加，目前仅保险企业个人代理就达到900万人。 面对如此庞大的人员队伍，落实保险机构管理主体的责任，强化其管理意识，督促其完善的制度机制至关重要。

2019年中国银保监会开展了保险企业销售人员、保险专业中介机构工作人员执业登记清核工作。 从清核情况看，职工素质参差不齐、大踏步前进等问题突出，其根源是保险机构在职工管理理念、框架、措施等方面存在不足和偏差，未切实承担主体管理责任。

“发出两个‘通知’，多次是问题的方向和制度的诱惑，瞄准员工管理的症结，弥补制度短板，切实提高监管效力效能，着力于服务领域的优质快速发展。 ”。 负责人说。

抓住保险机构管理责任的关键点加强队伍管理

银保监会有关部门负责人表示，两份《通知》分别从加强战术统一、严格招聘管理、严格培训管理、严格资质管理、夯实基础管理、严格监管监督等方面指出，保险企业、保险专业中介机构落实员工管理主体责任

从总体上看，一是强调战术定位，要求企业站在战术的高度，统筹考虑员工的快速发展和管理问题，系统建立员工管理制度体系和负责人体系。 二是建立全程管理，把员工快速发展管理作为系统工程，抓住从入职到离职的关键环节进行细分规定。 三是落实到位，指明了严格监管、依法严惩、认真追究责任的方向。

具体来说，《关于落实保险企业主体责任加强保险销售人员管理的通知》共23条，分为全面提高认知、加强战术统一、严格招聘管理、严格培训管理、严格资质管理、严格工作管理、严格监管、严格监管监督8个部分。 建立落实法律责任、管理责任的基本概况，健全管理结构体系，杜绝销售人员“带病”入驻，持续提高销售人员职业素养，建设销售人员销售能力等级体系，建立销售人员队伍诚信体系，持续管理销售人员数据质量，

《关于切实加强保险专业中介机构员工管理的通知》比较了保险专业中介机构的优势和市场定位，全面承担管理主体责任，加强统一管理，从严格招聘管理、严格培训管理、建立销售能力等级体系、严格诚信管理、夯实基础管理、严格监管监督等方面

发挥平台特点建立员工销售能力等级体系

两个《通知》确定了销售能力等级的监管要求，支持保险领域自律组织发挥平台特点，推动销售人员销售能力等级员工，向保险机构综合考察员工学历水平、工作年限、保险产品知识、诚信记录等情况，

对此，银保监会有关部门负责人表示，在先进保险市场，员工分级管理、分类授权是通行做法，他们通过监管部门、领域组织、保险企业等主体，建立了较为完整的员工销售能力分级管理体系。

目前，我国保险业正在向优质转型快速发展，客户的保险理赔更加多元化、多元和混合化，员工的能力水平必须适应客户的保险理赔和保险产品的多样性和复杂性，客观上要求员工进行更加精细化的管理。

我国《保险法》规定，员工品行良好，具备从事保险销售所需的专业能力，这大致是性、方向性的规定，需要进一步落地。 两个《通知》进一步细化落实《保险法》规定，支持保险领域自律组织发挥平台特点，推进销售人员销售能力分级工作，保障机构对员工学历水平、工作年限、保险产品知识、诚信记录等

二次元四要求推动保险机构落实主体责任

两个《通知》的主旨都是强调保险机构对保险销售服务等保险工作人员依法承担工作人员相应业务活动的法律责任，强调保险机构在法律责任前提下发生的管理主体对这些工作人员的责任，保险机构对这些工作人员的全部

“两份《通知》提出了严格的监管机制，体现了两个维度的四个要求，就像保险机构对员工管理主体责任相关的要求，始终把握和把握一样。 ”。 负责人说:

一个维度是对保险企业严格强调依法严格监管和严惩的要求，加强专项检查，忽视员工管理主体的责任，未按要求建立管理制度，执业注册管理有失误，执业过程管理流于形式，违法违规行为或所属员工严重， 银监会还建立了以保险企业为中心的销售人员招聘记录、培训、合规性、稳定性、基础数据、风险管理等方面的管理状况评价指标体系，定期开展综合评价，将保险企业销售人员队伍的管理状况从高到低分为低，依法

另一个维度是对监管部门自身强调严格的属地监管责任和严格的监管说明责任的要求。 即在明确全面落实属地监督的基础上，依法确定监督说明责任，必须多次追究责任，严格说明责任，将说明责任的压力变为监督责任的原动力。

(作者:杜燕飞)