“小微贷款增速超四成，怎么实现？”

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有效应对新冠引发肺炎疫情的影响，今年以来，金融政策暖风吹过，使许多中小企业感到融和。 最近召开的国务院常务会议进一步增强了金融服务中小企业的能力，要求多开展。 银领域作为服务中小企业的主力军，如何贯彻相关政策要求，加快转型，提高服务质量效果？ 本报将从今天开始发表“如何更好地服务中小企业四问银行领域”系列的文章，敬请关注。

今年的《政府工作报告》提出，大型商业银行普惠型微型公司贷款增速超过40%，这是根据2019年“30%”目标提出的更高要求。 并且监管部门要求全国银行运用全面下调和定向下调政策，实现中小企业贷款的“量增值下调”。 重任目前，大型商业银行如何细化落实各项要求？

业内人士表示，上述目标是综合考虑新冠肺炎疫情冲击、中小企业信用诉求、大型商业银行服务能力等因素制定的，做好“六稳”、“六保”工作，帮助中小企业度过难关，稳定市场信心和预期，激发市场诉求和活力

在疫情期间的第一时间采取措施

“大型商业银行普惠型小微公司的贷款增速在40%以上，是以去年的高基数提出的，连续两年快速增长，要求不低。 但是，从2019年普惠金融相关指标的完成情况和一季度中小企业贷款的实际增长来看，大型商业银行应该可以通过努力实现40%的增速目标。 ”。 新网络银行首席研究员董希淼这样说道。

疫情给各行各业带来了巨大的考验，对中小企业更是如此。 为此，大商业银行率先采取措施帮助小微型公司渡过难关。

上海市虹口区水回路54日与复旦大学附属中山医院南院仅相距一条街，备受社区居民的期待，正在建设养老院。 最近，这家因疫情延误工期的养老院想要600万元的“救急金”，按下了“重启按钮”。

养老院项目的“重启”受益于特别信贷项目。 前几天，中国银行上海分行发布了比较社会养老服务机构融资难问题的普惠金融专属信用服务方案“银颐养贷款”。 建设这所养老院的运营者和孝养老服务有限企业是第一个“品尝者”。 “从申请到发放贷款不到一周，就解开了我们的燃眉之急！ ’孝养老服务有限企业市场部负责人金礼让说。

疫情期间，农业银行将第一时间采取措施，为受疫情影响难以偿还的中小公司客户提供延期还款安排，制定“宽限期+展期+续贷+中长期贷款”的有机衔接组合措施。 农行还将小微公司的延期还款政策分为三个阶段:疫情初期，在提供贷款宽限期服务的疫情防控最给力阶段，充分提供展览服务的疫情防控常态化阶段，将加大持续贷款期限的支撑力度。

建设银行推出普惠金融“复工助企业”计划，包括“四专五化十八条措施”，专业客户群、专业政策、专业服务、专业红利等“四专制”机制和线上化、自动化、专业化、红利化、综合化等“五化” 截至6月底，疫情以来，已向中小企业累计投入1万元以上贷款。

高质量、快速发展的道路

泛在型微型公司的支持是一项系统工程，它考验着大型商业银行的智慧。 业内专家表示，大型商业银行必须快速发展普惠型微型公司的金融业务，坚持可持续快速发展，大体上走优质快速发展的道路。

“作为大型商业银行，深刻认识到中小企业普惠金融快速发展的政治意义、社会责任和商业价值，以外部环境的若干变化、监管政策的调整、公司和社会的期望为银行深化改革的契机和动力，与时俱进，优化资源配置，实现普惠 》中国银行研究院高级研究员张兴荣在战术布局上，进行科学规划，从粗放投入转向精准布局，深入研究中小企业的地域、领域分布和发展趋势，不断优化客户和业务组合，以实现风险对冲和利润最大化 至于具体的商业模式，张兴荣提出从人力密集型向技术密集型转变，“依托越来越多的互联网和金融科技力量，通过线上“中介”帮助中小企业拓展市场，将金融服务推向大型企业的供应链、巴厘岛。

董希淼表示，推进大银行与中小银行、主流银行和网络银行的合作，不仅将加快多层次、可持续的普惠金融生态系统建设，还将减少大型银行下沉服务可能产生的“指尖现象”和“挤出效应”，对大型银行

此外，业内专家认为，必须不断优化激励约束机制，加快培养适应新时期所需的普惠金融银行家队伍，探索普惠金融长期快速发展机制。

“下一步要从财税政策、货币政策、监管政策等多方面入手，进一步完善普惠型微型公司贷款激励约束机制，为银行领域服务微型公司创造更好的政策环境。 ”董希淼说。

许多举措推动“量增值下降”

大型商业银行如何实现普惠金融的“量化降价”？ 中国邮政储蓄银行研究员卢飞鹏认为，一方面，大型商业银行有必要加强产品创新，提供适合中小企业资产优势的新产品。 另一方面，要加强绩效考核，加强对普惠金融业务快速发展应进行更有效考核的政策运用，全面降低标准，对降低标准的资金，利用更有效的产品和更有效的考核，将降低标准的资金用于服务小微公司的

中国农业银行首席专家、普惠金融事业部社长许江介绍说，在降低小微融资价格方面，农行将通过贷款利率优惠，持续降低普惠型小微公司的贷款利率。 另一方面，对普惠型小微公司贷款不收取利息以外的任何相关费用，减免小微公司贷款的资金管理费、财务顾问费，农行承担抵押判断费、抵押登记费等，通过快速发展信用贷款减少小微公司贷款的担保费用，提供中长期贷款、无还款贷款等。 通过降低中小企业贷款利率和减免各项费用等，合计中小企业将综合融资价格下调0.8个百分点以上。

建行普惠金融事业部相关人士表示，建行对有复产指控的普惠型小微公司新发放利率优惠，信用贷款年利率下降0.75个百分点，基于疫情防控相关领域进一步下降0.4个百分点。 对纳入人民银行专项再贷款支持的全国和要点地区疫情防控点保障公司，用于疫情防控的贷款利率在一年内的lpr将减少100bps。 另外，普惠型小微公司办理抵押类贷款时，抵押物判定费、保险费、抵押登记费由建行承担。 (经济日报中国经济网记者钱箭)