“银行三季度业绩表现企稳向好 服务实体经济力度加大”

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10月底，各银行相继公布了第三季度的经营业绩。 随着疫情防控的持续改善，中银领域上半年利润下滑趋势有所改善。 总体而言，国有大行和股份制银行三季度净利润同比增速下滑幅度收窄，许多城商行净利润回升至正增长态势。 此外，许多银行受疫情影响不良率有所提高，但随着不良处置认定的日趋严格，银行领域风控的严格关闭，银行领域资产质量整体趋于稳定。

除了第一指标反映的稳健经营外，各银行第三季度报告还有许多亮点。 疫情下，各银行继续加大服务实体经济力度，积极助力“六稳”、“六保”大局和双重循环新快速发展格局的构建。 而且，各银行不断探索金融科技和数字经营，带来业务变革和自身优质快速发展。

经营继续走上正轨

“三季度，36家a股上市银行整体经营稳健，营业收入比去年同期增长5.2%，归属于母公司的净利润比去年同期减少7.7%，降幅收窄。 ”。 交通银行金融研究中心高级研究员武雯说。

利润方面，杭州银行、青岛银行、厦门银行、成都银行、长沙银行等多家城商行在三季度实现净利润同比增长。 国有大行和股份制银行净利润基本维持在去年同期5 %~10 %的区间内，工行、农行、中行、建行4大行的降幅为8 %~9 %。 民生银行降幅为18.01%，表示本行首要是加大准备和资产处置力度，这也是拉动银行领域利润增长的首要原因。

从银行来看，武雯表示，三季度，a股上市银行中城商行的roe水平保持高位，但从营业收入和利润增长情况来看，国有大行、股份制银行领域的表现优于地区银行，对抗经济周期的能力更强。

“从今年第四季度到明年上半年，疫情对宏观经济和白银领域的冲击逐渐减弱，白银领域整体经营环境相对宽松，营业收入增长率回升，计入可能性大幅减弱，但不良确认加剧的情况持续，净利润增长率 从负转为正，但利润增长率取决于各银行的计提战略，预计将维持在-6%到3%之间。 ”武雯预测并表示。

在资产质量方面，六大行及部分股份制银行的不良率较年初有不同程度的上升。 但是，随着经济回暖，风险暴露逐渐接近尾声，银领域的资产质量将持续改善。 多家银行高度重视防范，如北京银行多次表示“大额管理、累计管理、占有率管理、额度管理”的管理要求，持续推进大额风险暴露管理体系建设。 并开始建设统一额度管理平台，提高额度管理的准确性和全面性，推进大数据风险预警项目，提高数据应用性能，全面加强自动化预警管理能力。

光大证券金融业首席分解师王一峰认为，未来银行资产质量的演变仍将来自“老问题”。 “首先，充分显现出疫情以来风险暴露最快、最彻底的释放个人短期费用类贷款风险，然后进入修复进程，总不良规模小，风险调整后收益水平诱人，零售信贷业务受到的干扰接近尾声。 其次，部分延期还款的中小企业贷款到期后，虽然存在不良压力，但宏观经济企业并未向稳定良好的势头变化，最先投放信用类贷款的国有较大回旋。 另外，现实的风险点是经济新旧动能转换时的“历史问题”，公司的“僵尸化”增加了大量的问题资产，降低了贷款的实际收益率。 ”。

提高服务实体的经济实力

面对疫情的冲击，各银行维持着自身稳健的经营。 另外，积极响应国家号召，围绕“六稳”、“六保”大局，继续加大贷款投入力度，度过实体经济的共同难关。 在三季报中，各银行通过不同口径的数据，展示了自己的努力。

数据显示，截至9月底，农行实体贷款比年初增加1.65万亿元，增量、增长率均为近5年来最高。 中行进一步加大融资支持力度，人民币贷款比年初增长9020.58亿元，比去年同期增长1509.76亿元，支持公司债券融资12597亿元，加大地方政府专项债券投资力度，比去年同期增长358亿元。 兴业银行普惠小微、制造业长时间贷款等实体信贷实现快速增长，贷款余额3.86万亿元，比年初增长12.25%，总资产增长率超过5.62，在总资产中从年初的48.16%上升到50.70%。

作为重要的市场主体，小微及民营公司的生存和经营状况与就业、民生密切相关，是银领域助力实体经济复苏和“六稳”、“六保”大局的重要方面。

各银行在疫情防控期间也继续加大扶贫力度。 数据显示，截至9月底，普惠金融“双增”口径贷款余额2462.89亿元，比上年末增加823.37亿元，增长50.22%。 邮政储蓄银行普惠型小微公司贷款余额7902.39亿元，网贷产品余额占小微公司贷款余额的比重为40.73%，比上年末上升16.73个百分点。 光大普惠贷款余额1919亿元，提前超额完成普惠金融全年监管要求，民营公司公布内外授信余额近1.1万亿元，向各类公司、个体工商户及中小企业广告主暂时延期还款170.76亿元，延期支付利息13.42亿元。 民生银行中小公司贷款总额5008.91亿元，比上年末增长12.67%，普惠型中小公司贷款累计发放4208.86亿元，平均发放利率为5.95%，比上年平均发放利率下降0.60个百分点。

在服务实体经济过程中，各银行也在积极创新。 例如，今年以来，浙商银行新投入业务半数以上为平台化业务，在可以降低公司融资价格的同时，初步探索了比较有效地管理风险、提高业绩的可持续快速发展之路。 截至9月底，该行平台化业务服务公司57196户，提供融资结余6427.53亿元，分别比年初增长26%和42%。

从“六稳”、“六保”到双重循环新的快速发展格局，中银领域将继续在为实体经济服务的过程中实现自身的优质快速发展。 “下一步，继承稳健经营和价值创造的理念，扩大新金融探索的快速发展力度，纵深推进‘三大战术’，创新数字经营模式，保持稳健均衡的可持续经营业绩，实现优质快速发展，实现国内 ”建行相关人士说。

科学技术促进优质快速的发展[/s2/]

“交行不断将科技赋能提高到集体战术水平，加快数字化、智慧化的转变。 报告期内，正式成立交银金融科技有限企业，在总行一级设立数据管理与应用部，为业务运行提供全渠道、全场景、全链接的数据应用支持。 实施了新一代集团新闻系统的智能化转型项目，推进了技术架构的分布式、云计算平台的转型。 ”。 在交行三季报发布电话会上，科技和数字化成为关键词，这也是很多银行此次业绩披露的重点。

在提高普惠金融服务方面，建行创新升级推出“惠理君2.0”，是信贷融资的核心，实现“一站式”服务、“一分钟”融资和“一价式”收款，持续降低实体经济中小企业融资价格。 建立信用、担保、抵押类融资产品一体化的“普惠e贷”在线标准化产品服务包，切实提高中小企业服务的可获得性、便利性、专业性、满意度。

而且，科技继续成为推动银行零售转型的法宝。 招行表示将保持战术力量，反复开放融合方法论，围绕“顾客+科技”两条主线，探索零售金融数字化经营模式，全面提高为用户创造价值的能力。 浦发银行继续深化客户经营数字化，仅第三季度，api新增客户近3200户，个人(智能手机)银行应用月活数超过1100万人，月交易量突破万亿元。 光大银行在三季度继续全面深化“123+n”数字银行快速发展体系建设。 其中，“一个智能大脑”重建了银行的智能服务，升级了智能感知平台，实现了多模式生物识别的交叉应用，场景数为246个，比年初增加了74%。 “三种服务能力”将聚焦于移动化、开放化、生态化，开创财富管理3.0的新时代。

银行领域也将继续提高自己的数字经营能力。 邮政储蓄银行将全力推进“十三五”it策划的接收官和新一代个人业务核心体系建设，重点做好信贷业务平台、“邮政储蓄生活”app等工程建设，提高科技支撑能力。 深化中行科技业务融合，加快公司级架构建设，加快数据管理工作实施，全面开展跨境、教育、体育、银发等战术级场景建设，有序推进智慧运营和基地转型等要点工程，(智能手机的)